Шесть проверенных методов увеличить вероятность одобрения ипотеки

Почему россияне сталкиваются с отказами в ипотеке и как повысить шансы на одобрение

В последние месяцы наблюдается тревожная тенденция — доля отказов в ипотечных заявках россиян начала расти. В мае этот показатель достиг 47,3%, что впервые с начала года превысило половину всех заявок. Аналогичные ситуации были зафиксированы в январе 2025 года, когда уровень отказов достиг 51,8%. Эксперты объясняют такие изменения рядом причин и дают рекомендации, как заемщикам увеличить свои шансы на получение кредита. В этой статье мы разберем основные причины отказов и поделимся практическими советами для тех, кто планирует оформить ипотеку.

Причины отказа в ипотеке: основные факторы

Понимание причин отказа — первый шаг к его предотвращению. Эксперты выделяют четыре ключевые причины, по которым банки могут отказать в выдаче ипотеки:

1. Проблемы с кредитной историей

Кредитная история — важнейший показатель финансовой надежности заемщика. Отказ возможен при наличии следующих ситуаций:

- Просрочки по кредитам или коммунальным платежам, которые негативно отражаются на репутации заемщика.
- Нулевая кредитная история — отсутствие опыта взаимодействия с банками усложняет оценку платежеспособности.
- Высокая долговая нагрузка из-за множества активных кредитов.
- Прохождение процедуры банкротства, которая значительно снижает доверие кредитора.

2. Недостаточный или нестабильный доход

Банк должен быть уверен в способности заемщика своевременно погашать кредит. Основные причины отказа по причине дохода:

- Платежи по ипотеке превышают половину официального дохода заемщика.
- Работа на фрилансе или наличие нерегулярных источников дохода вызывает сомнения у банка.
- Нестабильность занятости или отсутствие официального трудового договора.

3. Некорректно заполненная или неполная заявка

Ошибки и недочеты при оформлении заявки могут стать причиной отказа:

- Отсутствие необходимых документов или их неполное предоставление.
- Ошибки или опечатки в справках о доходах и других документах.
- Недостоверные сведения, например, несогласованные данные о месте работы или контактных данных.

4. Проблемы с выбранной недвижимостью

Банк оценивает не только заёмщика, но и объект недвижимости:

- Объект считается неликвидным или проблемным с точки зрения ликвидности.
- Обнаружены ошибки в документах на недвижимость.
- Оценка стоимости объекта занижена, что вызывает опасения у банка.

Дополнительные причины отказа включают возраст заемщика, отсутствие российского гражданства, судимости или нежелание оформлять страхование жизни и здоровья.

Как повысить шансы на одобрение ипотеки

Зная основные причины отказов, можно предпринять меры для их предотвращения и увеличения вероятности получения кредита:

1. Улучшите свою кредитную историю

Проверьте отчет о своей кредитной истории через Национальное бюро кредитных историй (НБКИ). При обнаружении ошибок подайте заявление на их исправление. Также рекомендуется закрыть просроченные долги по налогам, штрафам и другим обязательствам — даже небольшие задолженности могут снизить доверие банка.

2. Увеличьте подтверждение доходов

Если ваш доход «серый», оформите справку 3-НДФЛ или предоставьте выписки со счетов с регулярными поступлениями. Рассмотрите возможность добавления поручителя или созаемщика — это повысит уровень доверия к вашей платежеспособности.

3. Увеличьте первоначальный взнос

Чем больше собственных средств вы внесете (от 20% и выше), тем выше вероятность одобрения кредита. Используйте материнский капитал или региональные субсидии для увеличения суммы первоначального взноса.

4. Выбирайте надежные банки и избегайте множества заявок

Обратите внимание на рейтинг банков от Банка России при выборе кредитора. Не подавайте сразу много заявок — это может негативно сказаться на вашей кредитной истории.

5. Оформите страховку

Многие банки предпочитают выдавать ипотеку клиентам, согласным застраховать свою жизнь, здоровье и приобретаемую недвижимость. Это снижает риски для кредитора и повышает шансы на одобрение.

6. Обратитесь к ипотечному брокеру

Если ситуация кажется сложной или нестандартной, профессиональный брокер поможет подготовить заявку максимально выгодно и подобрать оптимальные условия.

Отказы в ипотеке — распространенная проблема среди российских заемщиков, особенно в условиях экономической нестабильности и изменений в банковской политике. Однако большинство причин отказа можно устранить или минимизировать при правильной подготовке: улучшении кредитной истории, подтверждении доходов, увеличении первоначального взноса и внимательном выборе банка. Следуя рекомендациям экспертов и тщательно проверяя все документы, вы значительно повысите свои шансы стать обладателем желанной квартиры или дома по выгодным условиям.

Названы регионы России с наибольшей долей и площадью введённого жилья: какое место в рейтинге занимает Калининград

Читайте также:

Готовим нежный суп с курочкой и лапшой — вкус детства, который лечит и восстанавливает силы Трендовое жареное клубничное варенье за 15 минут — яркий вкус лета без долгой варки Забудьте о магазинных подкормках: эта простая смесь из кухни буквально воскресит ваши мертвые растения за 7 дней 7 капель этого в ведро воды — и морковь растёт, как на дрожжах: простой лайфхак для обильного урожая Поздние огурчики без хлопот: когда сажать, как ухаживать, лучшие сорта и защита от заморозков