Думали, опасны миллионы? На самом деле всё хуже: сумма, за которую сегодня могут заморозить даже "честную" карту

Банки всё чаще усиливают контроль за частными переводами, и причина не только в крупных суммах. Для финансовых организаций важен сам характер движения денег: частота операций, количество получателей и отсутствие обычной бытовой активности. Любой набор таких признаков может показаться схожим с деятельностью мошеннических схем — и привести к блокировке счёта.

Почему рискует даже законопослушный человек

Одной из наиболее распространённых схем остаются дропперы — люди, чьи карты используют преступники для обналичивания или маскировки украденных средств. Иногда владельцы сами передают карту за вознаграждение, не осознавая последствий. Но и без прямого участия в преступлении человеку могут предъявить обвинение в содействии хищению, что влечёт уголовную ответственность. За единичную передачу карты возможен срок до трёх лет.

Что считают подозрительным

Центробанк рекомендует банкам особенно внимательно смотреть на переводы между физлицами, если они превышают 100 тысяч рублей в сутки или миллион рублей в месяц. Но сумма — не главный критерий. Даже небольшие переводы вызывают вопросы, если:

— счёт используется только для входящих и исходящих переводов, без оплаты товаров, услуг или коммуналки;
— на карте проходит более 10 операций в сутки и свыше 50 в месяц;
— фиксируется более 30 транзакций в день или переводы идут с минимальными интервалами, буквально минута за минутой;
— деньги поступают от множества разных отправителей.

Такие сценарии похожи на модели отмывания средств, поэтому система может автоматически отнести владельца карты к группе риска.

Как избежать проблем

Финансовые аналитики советуют заранее собирать документы, подтверждающие происхождение средств, если речь идёт о значительных поступлениях. Лучше не использовать карту как «проходной пункт» — не перенаправлять деньги сразу после получения и не делать массовые переводы на незнакомые счета. Привычные бытовые траты — самый простой способ показать банку, что карта используется в обычном режиме.

Что изменится в ближайшее время

В Госдуме готовят закон, который ограничит количество банковских карт одним человеком — не более 20 штук. Эта мера должна сократить число дропперов и усложнить работу мошенников. Если же банк блокирует карту, он обязан объяснить клиенту причину, сославшись на конкретную норму закона, и предоставить рекомендации для восстановления обслуживания, пишет портал 74.ru.

Что выгоднее при досрочном погашении ипотеки: уменьшить срок или платёж? Объясняем на пальцах

Читайте также:

После одного случая всегда опускаю крышку унитаза и вам советую: почему нельзя оставлять "белого друга" открытым Глажку вычеркнула из жизни: всего одна мелочь при стирке делает вещи идеально ровными - и как я раньше без этого жила? Виниловые обои уходят в прошлое: дизайнеры нашли крутую замену, которая "живёт" 30 лет и выглядит дорого-богато Даже самые затоптанные носки станут белее альпийского снега — лайфхак из СССР работает круче отбеливателя Бабушка говорила не зря: забудешь эти привычки — деньги перестанут водиться в доме навсегда