Кредитки больше не спасают: просрочки взлетели на 70%, банки начали закручивать гайки

редитки долгое время были спасением в трудную минуту. Беспроцентный период, кешбэки, бонусы — казалось, что это бесплатные деньги, которыми удобно управлять. Но весной 2025 года ситуация резко изменилась: по данным Объединенного кредитного бюро (ОКБ), просрочка по кредитным картам выросла на почти 70%, достигнув 110 млрд рублей. Это тревожный сигнал — и для потребителей, и для экономики.

Просрочки по кредиткам: цифры, от которых становится не по себе

Согласно отчету ОКБ, просроченная задолженность по кредитным картам достигла 3% от общего объема долгов — такой уровень считается критическим. Эксперты объясняют это сочетанием факторов:

• высокие процентные ставки (ключевая — 21%),

• рост инфляции (8,3% в I квартале 2025),

• отсутствие роста реальных доходов населения.

Люди не отказываются от кредитования, несмотря на риски — а банки, в свою очередь, начали жестко закручивать гайки.

Банки ужесточают правила игры: лимиты падают, комиссии растут

Средний лимит по картам упал на 13%, а реальная стоимость займа с учетом скрытых платежей может достигать 50% годовых. Это — не официальные данные, а оценки, полученные на основании жалоб клиентов и разборов условий.

Что делают банки:

• сокращают грейс-периоды (иногда вдвое),

• уменьшают лимиты,

• вводят дополнительные комиссии за переводы и снятие наличных,

• меняют дату окончания беспроцентного периода без явных уведомлений.

Как банки ловят клиентов на проценты

Основная проблема — непрозрачное информирование. Люди ориентируются на дату минимального платежа, а не на конец льготного периода. В результате:

• оплата "в срок" оказывается недостаточной,

• начисляются проценты задним числом (с начала грейс-периода),

• долги растут, даже если клиент не подозревает об этом.

Например, в Газпромбанке льготный период рассчитывается с начала отчетного периода, а не с момента покупки. Купили что-то 31 мая — а проценты начнут капать уже с 1 августа, а не 31-го.

Финансовая грамотность: главный щит против долгов

Эксперты подчеркивают: большинство просрочек связано с плохим пониманием условий. Клиенты не всегда знают, что минимальный платеж не спасает от процентов, если долг не погашен полностью к концу льготного срока.

Банки обязаны информировать, но зачастую делают это в приложениях и документах, которые читают не все. В результате — тысячи клиентов попадают в «процентную ловушку».

Что говорит ЦБ: всё по закону, но доверие падает

Центробанк подтверждает: юридических нарушений в работе банков нет. Но растущее количество жалоб заставляет регулятора задуматься о новых правилах:

• ужесточение требований к рекламе и оформлению условий кредитов,

• стандартизация отображения грейс-периодов,

• возможное ограничение агрессивного продвижения кредиток.

Что дальше: эпоха "бесплатных кредиток" закончилась?

По мнению экспертов, эпоха доступного кредитного пластика закончилась. ЦБ не заинтересован в его популяризации — она мешает снижению инфляции. Ужесточение условий — часть стратегии «охлаждения» спроса.

В то же время банки продолжают массово рекламировать продукт, привлекая клиентов с низкой финансовой грамотностью. Итог — рост долгов, обострение ситуации на рынке и возможные последствия для всей банковской системы.

Что делать клиентам:

• внимательно читайте условия договора и следите за сроками,

• не ориентируйтесь только на дату минимального платежа — узнавайте точную дату окончания грейс-периода,

• гасите задолженность полностью до этой даты,

• при снижении лимита или изменении условий — требуйте письменные объяснения от банка.

Вывод

Кредитные карты больше не бесплатные деньги. Сегодня это — финансовый инструмент, с которым нужно обращаться очень осторожно. Банки закручивают гайки, ЦБ занял выжидательную позицию, а потребителям остается полагаться только на собственную финансовую грамотность.