Без чудес и лотерей: как закрыть ипотеку на 5, 7 и даже 12 лет раньше - советы экспертов

Погасить ипотеку раньше срока — мечта каждого заемщика. Ведь чем быстрее закрыт долг, тем меньше переплата, которая у многих достигает нескольких миллионов рублей. Эксперты рассчитали, как досрочные взносы влияют на итоговую сумму и срок выплат.

Базовые условия

Для расчёта возьмем типичную ситуацию: ипотека на 8 млн рублей сроком на 20 лет, оформленная в августе 2024 года.
Посмотрим, как изменятся итоговые выплаты при двух сценариях:

• если внести 500 тысяч рублей единоразово в январе 2028 года;
• если ежемесячно добавлять по 25% от суммы стандартного платежа.

Вариант 1. Рыночная ипотека под 20%

Без досрочного погашения ежемесячный платёж составит около 135,9 тысячи рублей, а переплата — 24,6 миллиона. Всего за 20 лет заемщик вернёт банку 32,6 миллиона рублей.

Если добавлять к платежу ещё 25% (примерно 34 тысячи рублей), долг будет закрыт за 7 лет и 8 месяцев. Переплата при этом сократится почти втрое — до 7,6 миллиона рублей. Экономия — почти 17 миллионов.

При разовом платеже в 500 тысяч рублей срок уменьшится всего на пять лет, а выгода окажется заметно скромнее — около 7,5 миллиона рублей.

Аналитики советуют такой вариант только тем, кто планирует продать имущество или точно сможет закрыть кредит досрочно. В противном случае логичнее дождаться снижения ставки и рефинансировать ипотеку, когда ключевая ставка опустится.

Вариант 2. Семейная ипотека под 6%

При льготной ставке расчёты скромнее, но выгода ощутимая.
Без дополнительных платежей семья будет платить 57,3 тысячи рублей в месяц, переплатив 5,7 миллиона.

Если ежемесячно добавлять 25% (ещё около 14 тысяч рублей), ипотеку можно закрыть за 13 лет и 8 месяцев, сэкономив более 2 миллионов рублей.

Разовый взнос в 500 тысяч рублей даст экономию меньше миллиона и сократит срок лишь на два года.

Вариант 3. Дальневосточная ипотека под 2%

Даже при минимальной ставке в 2% досрочные платежи дают результат.
Без доплат ежемесячный взнос составит 40,5 тысячи рублей, переплата — 1,7 миллиона.

Если ежемесячно добавлять по 25%, ипотека завершится на пять лет раньше, а переплата снизится до 1,29 миллиона. При единовременном платеже в 500 тысяч срок уменьшится всего на полтора года.

Когда выгоднее платить досрочно

Финансовые эксперты подчёркивают: лучше всего делать дополнительные платежи в первые годы, пока основную часть долга составляют проценты. Тогда эффект будет максимальным.

Если ставка по вашему кредиту значительно ниже текущей ключевой (а она сейчас 18%), торопиться с погашением не стоит — деньги могут принести больше выгоды на депозитах или инвестиционных счетах.

А вот при дорогих кредитах, взятых недавно, досрочное погашение — действительно верный способ сэкономить миллионы и избавиться от долгов на годы раньше, пишет портал "Банки.ру".

Читайте также:

• Не дайте аромату пропасть: какой секрет стойкого парфюма на весь день
• Секретные списки раскрыты: с 1 ноября пенсионерам начислят до 17 000 рублей — проверьте себя
• Этот 1 простой трюк с бумажкой экономит до 30% на ЖКХ — попробовал, результат впечатляет
• Забудьте про жесткие диеты: эти 4 осенних суперфуда реально перезагружают организм
• Лимонная вода: модный тренд или бомба замедленного действия - стоит ли использовать этот напиток