1 слово — и карту заморозят: фраза, которую нельзя писать в переводе, даже в шутку

Переводы между физическими лицами по карте — привычная вещь. Но мало кто знает, что обычный комментарий к переводу может привести к блокировке средств и даже интересу со стороны налоговой. Профессор Вадим Виноградов, д.ю.н., декан факультета права НИУ ВШЭ, рассказал, какие слова в назначении платежа могут насторожить автоматизированные банковские системы.

Опасные слова — под запретом

Согласно Федеральному закону №115-ФЗ банки обязаны отслеживать сомнительные операции. В зоне риска — не только крупные суммы и регулярные переводы, но и текст комментария.

Банки блокируют переводы, если в поле «Назначение» появляются слова, вызывающие ассоциации с незаконной деятельностью. Даже шутки могут стоить дорого.

Список стоп-слов и фраз, за которые могут заморозить перевод

1. «За травку», «на дозу» — любые намёки на наркотики, даже в шутку

2. «Взятка», «откат» — упоминания коррупции

3. «Оружие», «бомба», «взрывчатка» — фразы, связанные с терроризмом

4. «Оплата за ремонт», «арендная плата», «за квартиру» — признаки незаконной коммерции

5. «Возврат долга», если переводы регулярны и выше 10 000 ₽ — могут заинтересовать налоговую

6. «Спасибо за помощь», при частых транзакциях — намёк на скрытый доход

Важно: Алгоритмы банков учитывают сленг, частоту и суммы, а не только буквальное значение слов.

Что делать, если перевод заблокировали

Если перевод остановлен, нужно:

• Связаться с банком — объяснить назначение платежа

• Предоставить документы — например, расписку о возврате долга

• При необходимости — дождаться проверки Росфинмониторинга (может занять до нескольких недель)

Как обезопасить себя: что писать в комментариях

Чтобы не вызывать подозрений, лучше вообще не писать комментарии, если в них нет необходимости. А если нужно — используйте нейтральные формулировки:

• «Личные средства»

• «Подарок»

• «Без комментариев»

Финансовая грамотность сегодня — это не только умение распоряжаться деньгами, но и знание банковских алгоритмов и юридических рисков. Даже случайная или безобидная фраза в переводе может вызвать блокировку счета и лишние проблемы. Будьте осторожны, не шутите в комментариях к платежам и выбирайте формулировки с умом. Ведь иногда тишина — лучший комментарий.