Положили деньги на вклад — готовьтесь к вопросам: когда банк вправе запросить подтверждение

Банк имеет право попросить клиента подтвердить происхождение денег, если речь идёт о крупном пополнении вклада или снятии значительной суммы. Такие проверки предусмотрены законом и относятся к мерам финансового контроля. Они носят выборочный характер и не означают автоматическое подозрение. Чаще всего вопросы возникают, когда операция выглядит нетипично для конкретного клиента.

Почему возникает запрос

Финансовые организации обязаны отслеживать операции, подпадающие под критерии контроля. В ряде случаев речь идёт о суммах свыше 600 тысяч рублей. Однако проверка возможна и при меньших суммах, если перевод резко отличается от привычного оборота по счёту.

Поводом может стать крупное поступление при невысоком официальном доходе, внезапная активность по «спящему» счёту или регулярные нетипичные переводы. За нарушение требований закона банкам грозят серьёзные штрафы, вплоть до лишения лицензии. Поэтому кредитные организации предпочитают действовать осторожно.

Какие документы обычно подходят

Чтобы подтвердить источник средств, как правило, достаточно одного документа. Это может быть справка о доходах по форме 2-НДФЛ, договор купли-продажи имущества или свидетельство о праве на наследство. Если вклад формируется за счёт кредита или займа, потребуется соответствующий договор.

В отдельных случаях банк может запросить дополнительные пояснения. Например, если деньги были подарены наличными или накоплены в течение длительного времени без отражения в официальных доходах.

Что делать при отсутствии подтверждений

Если стандартных документов нет, клиент вправе составить письменное объяснение. К нему желательно приложить косвенные доказательства — расписку, документы о родстве, подтверждение сделки или иные сведения. Важно указывать достоверную информацию, поскольку предоставление ложных данных может привести к отказу в обслуживании.

Проверка обычно занимает несколько рабочих дней. На этот период операция может быть временно приостановлена. После рассмотрения документов банк принимает решение о проведении вклада или выдаче средств, пишет автор Дзен-канала "Yur-gazeta.Ru".

Читайте также: 

• Абхазия, Турция, а может Египет? Эксперт перечислил страны, в которых не любят российских туристов 
• Делаю дома японский маникюр зубной пастой: ногти крепкие, гладкие, прозрачные — в салоны больше не хожу 
• Почему белье пахнет затхлым даже после стирки: ошибка, которую совершают многие 
• Снегопад - не беда: чищу машину за 5 минут: простая схема спасает утро и нервы - вот что нужно делать