ЦБ ставит заслон: почему с июля получить ипотеку или автокредит станет сложно

С июля 2025 года Банк России вводит жёсткие лимиты на выдачу ипотек и автокредитов. Если раньше регулятор просто «советовал» банкам быть осторожнее с рисковыми ссудами, то теперь включается реальный тормоз: у банков появятся количественные ограничения на такие займы.

Что изменится? Например, доля ипотек с маленьким первоначальным взносом (менее 20%) и высокой долговой нагрузкой (больше 50% от дохода) не должна превышать 2% от всех новых выдач. По автокредитам — не больше 5% займов людям с кредитной нагрузкой выше 80%.

Почему решили ограничить?
После ипотечного ажиотажа 2023–2024 годов ЦБ увидел рост просрочек. Особенно у тех, кто влезал в долги по уши. Чтобы не допустить новой волны проблем, регулятор и вводит макропруденциальные лимиты — простыми словами, ставит банкам «верхний предел» по опасным кредитам.

Раньше ЦБ боролся с рисками с помощью так называемых надбавок к капиталу — они делали опасные кредиты просто невыгодными для банков. Сейчас надбавки немного снизят, но при этом включат лимиты — чтобы и банки были довольны, и система оставалась устойчивой.

Что это значит для заёмщиков?
Банки будут строже смотреть на доходы и долги. Если раньше можно было взять ипотеку даже с высоким ПДН (отношением долга к доходу), то теперь шансов меньше. Не скажем, что кредиты уйдут в прошлое, но халява точно закончится.

А с автокредитами?
Та же история. Лимиты коснутся и обычных автокредитов, и займов под залог машины. Но если у тебя стабильный доход и адекватная долговая нагрузка — всё окей, кредит получить реально.

Главный смысл:
ЦБ не душит рынок, он пытается сделать его здоровее. Чтобы и банки, и заёмщики чувствовали себя устойчиво. Особенно если экономика вдруг качнётся.