Деньги — в руки: почему с 5 июля будет опасно делать переводы продавцу с рынка

С 5 июля в России начали строже следить за переводами между физлицами. Банк может заморозить счёт, если ему покажется, что деньги отправлены подозрительно. Пока нет чёткого списка того, что именно сочтут «подозрительным», советуют не рисковать.

Юрист Сергей Чаадаев объяснил, что система только начинает работать, а значит, сбои и ошибки возможны. Главное — не переводить деньги незнакомым людям, особенно за покупки.

«Блокировка счета физического лица при возникновении подозрений о степени легальности совершенного перевода в определённом смысле нарушает права граждан, — отметил Чаадаев. — Но это ответ на ту ситуацию, которая сложилась у нас в настоящий момент. Со временем наработается практика, и ужесточение контроля не будет затрагивать интересы законопослушных людей».

Но пока практика только формируется, даже небольшой перевод может вызвать вопросы. Оплата через СБП или другим способом «с карты на карту» незнакомому человеку — риск. Особенно если в назначении платежа не указано, за что он. Такие операции банки могут трактовать как прикрытие теневых сделок.

Особое внимание — к суммам. По словам Чаадаева, первыми под прицел попадут переводы на крупные суммы. Но в первые недели действия новых правил лучше воздержаться и от небольших — непонятно, как система будет работать на практике.

Рынки, барахолки и доски объявлений — одни из главных зон риска. Обычно продавцы просят перевести деньги сразу на карту. Но это может закончиться блокировкой счёта — и у покупателя, и у продавца. Восстановить доступ будет непросто, придётся доказывать банку, что перевод был честный.

Юристы советуют временно вернуться к проверенному способу — платить наличными. Особенно в ситуациях, где продавец не может дать чек или квитанцию. Счета часто блокируют не только по сумме перевода, но и по общей активности: если на карту приходят деньги от разных лиц, банк может заподозрить скрытую предпринимательскую деятельность.

Пока государство не разъяснит, какие переводы не вызывают вопросов, любой платёж незнакомцу — потенциальная проблема.