После новогодних каникул банки могут ужесточить требования к ипотечникам: вот что изменится для россиян

В начале нового года рынок ипотечного кредитования может сильно измениться. Эксперты банковского сектора и аналитики предсказывают ужесточение условий для тех, кто берет жильё в кредит по госпрограммам. Причина проста: с 1 января изменятся выплаты банкам за льготные ставки. Эти компенсации играли важную роль в стимулировании выдачи таких займов.

Поддержка банков со стороны госбюджета действовала на протяжении прошлого года. Минфин доплачивал кредитным организациям часть дохода, которую они теряли из-за низких льготных ставок. В начале 2025 года дополнительная ставка была высокой, и банки это отмечали как важный стимул. Однако постепенно размер этих выплат снижался, и к концу года он стал заметно меньше, чем в начале.

Почему банки могут стать строже с заемщиками

С 1 января программы льготного ипотечного кредитования сохраняются, но условия возмещения изменились. Государство по-прежнему компенсирует разницу между рыночной ставкой и льготной, но теперь на фиксированном уровне. Для покупок квартир в многоквартирных домах размер выплаты составит 2 процента, а для индивидуального жилья — 2,5 процента.

Раньше банки получали большую надбавку к ключевой ставке, что делало льготные кредиты выгоднее для них. Теперь этот бонус уменьшился, и кредитные организации начнут считать такие продукты менее прибыльными. В результате некоторые банки могут ужесточить требования к заемщикам, чтобы сохранить маржу по кредитам.

Что это значит для тех, кто планирует ипотеку

Если банк видит, что доход по льготной ипотеке сокращается, он вынужден защищать свои финансовые интересы. Аналитики и представители банковской сферы отмечали, что при меньших компенсациях кредиторы уже задумывались о повышении требований к уровню дохода, стажу и финансовой стабильности клиента. Это может выражаться в более строгой проверке, увеличении минимального первого взноса или снижении максимального срока кредита.

Такие изменения не обязательно означают полный отказ от льготного кредитования. Речь идёт скорее о том, что банки будут выбирать более надежных заемщиков. Это особенно актуально для семейных ипотек, региональных программ и кредитов для IT-специалистов, где раньше компенсации были щедрее.

Программы остаются, но в новых условиях

Государство сохранило программы поддержки, но убрало часть стимулов для банков. Основные льготные продукты продолжают работать, и семьи, молодые покупатели и профессионалы из приоритетных сфер всё ещё могут воспользоваться ими. Но ключевой момент в том, что кредитные организации теперь будут более тщательно взвешивать риски.

Для заемщиков это значит: выгодные ставки еще доступны, но получить их будет чуть сложнее. Особенно это заметно в тех банках, которые уже до конца прошлого года сигнализировали о том, что снижение компенсаций значительно ухудшает рентабельность льготных кредитов, пишет источник.

Читайте также: 

• Почему современные обои не выгорают на солнце? Дело не только в защитном слое 
• Узнала, как в Корее домохозяйки за 2 минуты из старых грязных полотенец делают новые, и тут же повторила — результат поразил 
• На ночь засыпьте в слив раковины 3 столовые ложки этого порошка — эффект поразит: мудрый совет старого сантехника 
• Вино, жир и селедка под шубой: что делать с диваном после новогодних посиделок и как его быстро отмыть народными способами 
• Далеко не все доживут до весны: как уличные кошки выживают в морозы и чем им можно помочь