Ипотека на 30 лет: шанс купить жильё или ловушка до пенсии — в банке этого не расскажут

В России всё больше заемщиков берут ипотеку на 25–30 лет — и, по данным Центробанка, более 60% из них будут выплачивать её до выхода на пенсию. В чем плюсы и минусы такой стратегии? Эксперт по фондовому рынку Кирилл Селезнёв в разговоре с «Газетой.Ru» рассказал, кому подходит длинная ипотека, а кому лучше держаться от неё подальше.

Почему ипотека на 30 лет может быть выгодной

По словам эксперта, длинный ипотечный кредит — это шанс приобрести недвижимость при минимальном первоначальном взносе. При этом заёмщик выигрывает за счёт инфляции: стоимость денег снижается со временем, а недвижимость, как правило, дорожает.

Кроме того, при умеренной процентной ставке и досрочном погашении можно заплатить банку меньше, чем арендодателю за ту же квартиру. Это редкий, но реальный сценарий, особенно если сравнивать с арендой в крупных городах.

Но есть нюансы: не каждому подходит такой подход

Эксперт предупреждает: длинная ипотека становится «финансовой кабалой», если не соблюдены два ключевых условия — умеренная ставка и досрочные платежи.

Также большинство льготных условий доступны только на первичном рынке, где квартиры зачастую переоценены. Это значит, что в случае срочной перепродажи владелец может оказаться в убытке.
Ещё один минус — «привязка» к месту жительства: наличие ипотеки и использование маткапитала могут серьёзно осложнить переезд в другой город.

Реальность: россияне платят ипотеку до старости

Половина ипотек в России оформляется на сроки от 25 лет и выше. Более 60% заемщиков погашают кредиты только после 60 лет — это данные самого Центробанка.
Для одних это стратегия «взять сейчас и платить по чуть-чуть», для других — необходимость в условиях растущих цен на жильё и нестабильного дохода.

Что делать тем, кто берёт ипотеку на 25–30 лет

• Выбирайте ипотеку с минимально возможной ставкой, желательно не выше уровня инфляции.

• Ставьте цель досрочного погашения — это ключ к выгоде.

• Анализируйте ликвидность жилья: сможете ли вы продать его, если потребуется?

• Закладывайте в бюджет не только платёж, но и возможные риски — от потери дохода до повышения ставки при рефинансировании.